小孩子们总是眼巴巴的盼着过新年。很大一个原因就是可以有大把的压岁钱啊！！到处串串门，喊喊恭喜发财，红包拿来！就能收到不少红包。晚上回来盘着脚在床上数有多少钱的那种感觉，真是酸爽。很多小孩过个年能收到上万的红包。小孩子一下子收到这么多钱，该怎么办啊？小孩子该如何面对钱，如何理财？
钱!
在零花钱方面，对于中国的孩子来讲，可以说要比美国孩子幸福的太多了！再穷不能穷孩子嘛。现在绝大多数孩子都是独生子女，上面有6个大人照顾着，要啥给啥。而相比之下美国的孩子比较苦逼，有的时候想要一个滑板，一辆自行车需要帮邻居割一个夏天的草，或者遛一个冬天的狗！不是说他们的父母没有钱，很多大佬家的孩子也是需要打工的。这完全是他们的父母有意识这么去做的，整个社会氛围就是如此。
3～5岁孩子的金钱教育
理财教育在国外是一些中小学的必修课。相当一部分的儿童教育专家认为：孩子早些理解钱的来源和用途、适当地学习怎样挣钱、学会有计划地存钱、花钱，对孩子长大后的工作和生活会大有裨益。比如，这是美国一些学校为少儿理财教育设定的目标：
3岁开始辨认钱币，认识币值。
4岁学会用钱买简单的用品。
5岁弄明白钱是劳动得到的报酬。开始学习攒钱。
1.你必须需要花了钱才能买到东西？
这个听起来很搞笑，但是站在小孩的角度就非常有意思：
我每次去超市，看到爸爸妈妈喜欢什么就往车子里面搬，好多好多啊，他们拿一张薄卡片一刷，或者手机一扫。叔叔阿姨就让我们搬回家了！oh yeah！这张卡片就是传说中魔卡！很神奇啊！好像卡片里是取之不尽，用之不竭的。
在这个阶段，要给孩子一定钱的概念：
去超市买东西是要花钱的，不花钱拿东西那叫偷，会被警察叔叔给抓起来的。那个卡片里有爸爸妈妈的钱。讲信用卡，估计也听不懂。所以有必要带孩子用现金去买点东西，让他们见见什么是真正的货币。
可以试试让孩子把所有的钱币的都认一遍：
讨论讨论哪些是免费的，哪些是需要花钱。
比如去公园玩是免费的，去迪斯尼是要花很多钱的。去找小朋友玩是不要花钱的，去看演出是需要花钱的。
有个免费与需要花钱的概念。
有的时候可以给娃一点点钱，办点小事也是好的。比如，打个酱油啊啊: -)
2.钱是通过辛勤劳动挣来的！
a.带孩子参观父母工作的场所
在美国很多公司都有几天，鼓励员工带自己的孩子到自己工作的地方，体验下父母是如何工作的。国内很多外企也有类似的活动。
其实这个还有个作用是，让孩子知道父母是如何挣钱的。钱不是从卡片里面来的，钱是父母辛勤劳动挣来的，不是大风刮来的！
b.社会是如何运作的？
可以在逛街的时候，带着孩子认识一些职业，比如警察，医生，饭店，营业员，公车司机等等，介绍每份工作所付出的代价和收入。
c.企业家
有聪明的孩子说，我知道谁谁谁从来不上班，但是他也有钱。其实可以解释下，服装店，餐馆，咖啡厅，工厂的老板是怎么挣钱的，以及他们的收入和风险。其实各行各业的收益和风险成比例的。让孩子可以理解社会大概是怎么运作的。
d.想想怎么可以挣到钱？
资本主义的启蒙教育非lemonade water stand莫属了。很多稍微大点的孩子，夏天就会筹划着去摆个柠檬水的摊位去挣点零花钱。这个事情在美国孩子心中有着很重要的意义。卖柠檬水这个事情，大概也有快150多年的历史了。前几年因为俄勒冈州的城管取缔了一个小孩卖柠檬水摊位的事情，在美国引起轩然大波，出了个“柠檬水起义”。
其实美国有很多种小孩子可以干的事情，比如给邻居割草啦之类，帮助小孩子挣到自己第一辆自行车的车，第一辆滑板车的钱。
只要想办法挣过一次钱，就知道挣钱有多难。后面对孩子的管理，也会方便好多。
3.有的东西如果你想要的话，你必须学会耐心等待
a.延时满足
鼓励孩子如果实在喜欢某样东西，可以用自己攒的钱实现或者攒够额度后再去买。这里得扯一个“延迟满足”：延迟满足能培养小朋友的耐心和自制力。西方育儿观里很认可这个，比如说哭闹要抱的时候，等一等再抱。我反而觉得在小时候，延迟满足可以用，但是要适度。如何培养孩子的延迟满足能力？用一句话表述：很小的时候如果“恰当”的满足过，则形成基本的安全感；大一点了在安全感开始形成意志和探索的品质，能够忍受一定的不安和不满足探索外部世界；再大一点形成良好的人际交往，达成目的。所以“恰当”很重要”。在花钱方面，每个月玩具购买是有限额的，父母不要轻易破坏规矩。让他们有个动力去攒钱。
b.学会管理零钱
建议搞三个罐子，一个是spend，一个是Save，一个是Give。
每家的规矩还稍微有些变通。比如save的，spend的父母可以match。spend不match。不能随便动用save罐子里面的钱。以后您的孩子收到的钱，无论是做家务或生日时，都会把得到的钱按照自己的意愿分布在罐子中。
Spend罐子里面的钱可以用于小额采购，买买糖果和贴纸。
幼儿园发起捐助倡议的时候，我们会跟孩子商量，表示如果他们愿意从自己的donate帐号里捐多少，父母相应捐该金额的2倍。
在savings的罐子里面的钱一般是为了稍微长远点的目标。或者如果孩子很喜欢某个玩具，但是这个月买玩具的预算已经超了，我们会提醒他如果实在喜欢，可以从自己的帐号里花钱买。
给孩子一点管理自己零用钱的机会。其实孩子是知道所有权的并且非常珍惜自己的所有权。你告诉他，这笔钱是他的，让他觉得自己是大人了而且拥有一定的决定权，会让他非常光荣。
让我记忆深刻的一件事情是，我们带孩子去Lego Land玩，那天真好赶上娃第一次掉乳牙。那天表现很好，我们在外面也没有零钱。所以晚上给她枕头底下，塞了20刀作为tooth fairy给的钱。第二天醒过来之后，闺女的第一反应说，"好多钱啊! I want save it for colleage! "
4.我想要和我需要是不一样的！
小孩子很容易陷入一种，我想要，我想要的思维。需要在孩子成长的过程中，教会孩子，哪些是“我想要”和“我需要”。
a.生活必需品vs非必需品
当全家出去购物的时候，列出哪些是生活必须的。比如牛奶，面包，衣服。哪些不是必需的，比如贴纸，比如玩具。
b.让他自己做出决断，哪些是必需的哪些是可以缓一缓的？
c.让他简单理解家庭预算
比如简单的画个饼图，简单介绍下哪些是必需的开支，哪些不是必须的开支。比如月供多少，送你上幼儿园多少，家里的电，网络，吃饭等等要花多少，所以我们每个月最多的活动资金只能这么多。虽然刚开始不是很懂，但是慢慢会接受预算的概念。
结语——
财商教育是家庭启蒙教育的重要组成部分，3~5岁的孩子已经可以对“如何用钱”和“什么是赚钱”有基本的认识。家长甚至可以给予他们一定限度的自由去支配钱，这未尝不是一件好事呢。
很多人小时候最不愿听见的“惊天谎言”就是：“来，压岁钱妈妈先帮你收起来。”
终于，我们变成了大人~